Como sair das dívidas e voltar a dormir em paz

Muitas pessoas já passaram ou estão passando por dificuldades financeiras, sendo algo até comum na rotina do brasileiro. As coisas apertam, recorremos ao crédito e aí elas apertam de novo e recorremos a mais crédito... Cartões de crédito, cheque especial, empréstimos! Tudo vai se acumulando cada vez mais e mais, virando a temida "bola de neve".

Com as dívidas aumentando cada vez mais vem as noites mal dormidas, estresse, ansiedade, depressão e muito mais... Só nos levando cada vez mais para este abismo sem fim!

Você está passando por isso? Onde as contas nunca acabam e só aumentam? Ou até mesmo se tornaram "impagáveis", com juros exorbitantes? Ou simplesmente você consegue pagar, mas apenas trabalha para pagar contas e no final do mês nunca sobra nada... Se identificou com algo? Calma, pode ter uma saída, mas vai ter que renunciar muitas coisas.

1) CRIE UMA LISTA DETALHADA

O primeiro passo para se organizar financeiramente é criar uma lista com todos os seus gastos, coloca tudo no papel, neste momento esqueça planinhas do excel, aplicativos financeiros ou qualquer outra coisa. Faça o básico, use uma caneta e papel, comece a descrever cada gasto, cada conta fixa e dívida que tem.

Após fazer este levantamento você terá a noção de o quão grande são os seus gastos e no que o seu dinheiro está sendo destinado.

2) USE DINHEIRO, DÉBITO OU CONTROLE O SEU CARTÃO DE CRÉDITO

Neste momento esqueça os benefícios dos cartões (milhas, salas vips e outros mimos), é hora de se organizar. O ideal é cortar o cartão de crédito e usar somente dinheiro, mas se não for possível ou viável, usar o débito. Porém, se você conseguir CONTROLAR muito bem os seus gastos, até pode usar o crédito, mas a dica é ir separando todo valor gasto no crédito em uma poupança ou investimento de resgate rápido. Sempre se perguntando se você tem aquele dinheiro antes de fazer a compra.. Lembre-se, usar o crédito sem ter dinheiro na sua conta é o caminho para o endividamento.

Cancele seus cartões de crédito, fique apenas com 1 cartão controlando sempre o que está gastando. Ao gastar com o cartão de crédito anote o gasto em um caderno de anotações, também serve para gastos no dinheiro ou débito.. Anote tudo!!!

3) TENHA UM CADERNO DE ANOTAÇÕES FINANCEIRAS

Use um caderno para registrar entrada e saída, dessa forma você consegue ver para onde está indo o dinheiro e se segurar mais em compras e gastos desnecessários. Ao final do mês faça todo o balanço financeiro para saber como ficou o seu saldo e qual será o planejamento para o próximo mês.

Existem cadernos financeiros próprios que ajudam muito neste controle, geralmente por um custo bem baixo. Vou deixar abaixo um no qual utilizei e ainda utilizo, me servindo muito bem:

4) MANTENHA SOMENTE O ESSENCIAL

Agora que você já sabe todas as suas contas e como organizá-las, é hora de começar os cortes. Pode ser, talvez, a parte mais difícil para as pessoas. Isso porque na nossa mente aquele gasto desnecessário era necessário, mesmo na realidade não sendo.. É preciso muito controle emocional e usar muito mais a sua razão daqui pra frente. 

Corte gastos como streams, Netflix, Prime Video, HBO Max, escolha um como seu principal e fique somente com ele, cancele todo o resto, caso você assine vários. Este é um momento de ser radical, caso queira sair das dívidas e organizar sua vida financeira.

Academia? Não é para você parar de se exercitar, pois a saúde sempre vem primeiro, mas você pode muito bem substituir por treinos em casa e exercícios ao ar livre no parque da cidade e tudo mais.

Jantar em bares e restaurantes? Esqueça! Qualquer saidinha hoje você gasta fácil R$200,00 e para você esse dinheiro vale muito agora.. Se não quer ser tão radical ao menos estabeleça uma meta de sair para jantar ou se divertir no máximo 1 vez por mês. 

No supermercado é hora de manter a razão aflorada, há muitas tentações e você não pode ceder! A dica é sempre fazer uma compra no mês, evitando ficar indo ao mercado mais vezes, reduzindo os riscos de comprar coisas desnecessárias. Faça uma lista de compras, pense em tudo o que é ESSENCIAL para você viver no mês, como detergente, shampoo, alimentos básicos, etc... Esqueça doces, chocolates ou qualquer outro produto caro. Tente sempre substituir por uma marca mais em conta, desde que também seja uma marca aceitável. 

Procure sempre preparar a sua comida em casa, evite pedir ifood. Na verdade, esqueça Ifood por um tempo, tem pessoas que gastam demais com alimentação, principalmente com fast foods.

Roupas, sapatos e outros acessórios somente deverão ser comprados quando realmente for necessário. E quando for necessário, nada de ostentação, é hora do básico. Seja simples, é possível ser simples e elegante.

5) NÃO FAÇA NOVAS DÍVIDAS

Parece óbvio, mas mesmo no aperto e tentando se organizar as pessoas comentem erros e fazem novas dívidas. Em algumas situações não tem o que fazer, como por exemplo um reparo de algo essencial em casa ou uma emergência médica. Mas muitas podem ser evitadas, como compra de bens materiais.

6) SE POSSÍVEL, ELIMINE DÍVIDAS LONGAS

Caso você tenhas muitos financiamentos, talvez seja o momento de avaliar se realmente você precisa daquele bem que está consumindo a sua renda mensal. Se tem dois carros, se organize para viver apenas com um.. Venda o outro, financiado ou não. Tem algum outro bem material parado que pode te gerar uma grana? Qualquer coisa, como por exemplo um capacete em bom estado e que não usa mais por algum motivo.. Venda-o e invista o dinheiro.

Corte o máximo que puder de seus bens financiados, financiamento é um grande erro e perca de dinheiro (salvo raras exceções). Mas se o estrago já foi feito, revise e veja se é possível cortá-lo.

7) DIGA NÃO AO PARCELADO

Evite ao máximo fazer compras parceladas, seja em cartões, boletos ou carnês. A compra parcelada compromete a sua renda por longos períodos. Somente use essa opção de compra, se for algo extremamente necessário e você não tiver condições nenhuma de aguardar para juntar o valor.

Tente sempre comprar à vista. Negocie desconto em todas as compras por pagamentos à vista, no final do mês esses pequenos descontos pontuais podem fazer diferença.

E caso faça alguma compra parcelada por necessidade, anote em seu caderno financeiro e controle para não fazer outra até finalizar todas as parcelas.

8) INVISTA TODO MÊS

Mesmo com muitas contas e estando num momento de organização financeira, invista todos os meses. Comece com pouco enquanto está no sufoco e buscando sua organização financeira, nem que seja R$ 50,00 por mês, mas comece. 

Conforme as coisas vão melhorando vá aumentado o valor de aporte dos investimentos, dessa forma você vai criando um hábito e tudo vai fluindo quase que automaticamente.

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Estude sobre investimentos, avalie onde quer chegar futuramente com ele. Comece fazendo a sua reserva de emergência em renda fixa segura (CDBs) e depois vá se aprofundando em outros tipos de investimentos, como Fundos Imobiliários e Ações, além de outros tipos de Renda Fixa.

9) PAGUE DÍVIDAS "IMPAGÁVEIS"

Se as coisas desandaram a tal ponto onde suas dívidas se tronaram impagáveis, negocie com a instituição financeira em questão e seja claro do valor que você pode pagar por mês até quitar a sua dívida. De início podem oferecer um acordo com um valor alto mensal e por longo período, cuidado, é aí que muitas pessoas se enrolam de novo. 

As pessoas acabam aceitando qualquer acordo com o banco e então assumem uma outra conta que também não poderão pagar. Seja honesto com o banco e com você mesmo, deixe claro o valor no qual você conseguiria pagar mensalmente sem que você se enrole novamente.

10) MUDE SEUS HÁBITOS PARA SEMPRE

E finalmente, depois de ter passado por toda tempestade, vem a calmaria. Pode ser que leve meses ou até anos para você se organizar financeiramente e quitar todas as suas dívidas, mas se seguir rigorosamente as dicas e for firme em sua organização, certamente vocês nascerá de novo, financeiramente falando.

O mais importante é que você consiga mudar os seus hábitos de gastos de forma permanente e ter uma vida organizada e saudável financeiramente. Aprenda com os erros, não os cometa de novo.... Para que assim, você possa finalmente voltar a dormir em paz!